Outils de Services Financiers Numériques dans SPI Online

SPI Online intègre désormais de nouveaux outils d’évaluation et indicateurs fondés sur les normes SFN.

Les normes SFN aident les institutions financières à évaluer leurs pratiques en matière de fourniture responsable de Services Financiers Numériques. Elles s’appuient sur les Normes Universelles de Gestion de la Performance Sociale et Environnementale et sur les Normes de Protection des Clients, en adaptant les indicateurs pertinents au contexte numérique et en ajoutant de nouvelles pratiques de gestion des risques spécifiques aux produits et canaux numériques.

Quels sont les outils d'évaluation du SFN ?

Deux outils d’évaluation SFN sont en cours d’introduction dans SPI Online.

• DFS Full propose une évaluation complète au regard des Normes SFN.
• DFS ALINUS est une évaluation plus concise, basée sur un sous-ensemble d’indicateurs SFN, conçue principalement pour les investisseurs effectuant des vérifications préalables ou des activités de suivi.

Les outils actuels couvrent les cinq premières dimensions des Normes SFN. Une sixième dimension, Croissance et rendements responsables, est en cours d’élaboration et sera ajoutée en 2027.

Quelle évaluation dois-je utiliser ?

• Si votre institution est principalement ou exclusivement un prestataire de Services Financiers Numériques, utilisez l’évaluation DFS Full.

• Si votre établissement propose des services financiers via une combinaison de canaux traditionnels et numériques, utilisez l’évaluation GPSE correspondante et sélectionnez Numérique parmi les activités de l’établissement. SPI Online inclura alors les indicateurs SFN supplémentaires pertinents pour les Services Financiers Numériques.

Le même principe s’applique aux évaluations de la Protection des Clients : sélectionner Numérique comme activité ajoute les indicateurs SFN pertinents.

Comment les normes SFN ont-elles été élaborées ?

Les normes SFN sont étroitement liées aux normes existantes de Cerise+SPTF.

Elles s’appuient notamment sur les indicateurs de protection des clients et les indicateurs utilisés dans ALINUS. Ceux-ci ont été revus et adaptés si nécessaire au contexte numérique — par exemple, en remplaçant les références aux agences physiques ou aux interactions en face à face par une terminologie adaptée aux canaux numériques.

De nouvelles pratiques de gestion ont ensuite été ajoutées pour traiter les risques spécifiques aux Services Financiers Numériques, notamment dans des domaines tels que la cybersécurité, la fraude numérique, les données clients, les Fournisseurs tiers et les Biais d'algorithmes.

Par conséquent, les utilisateurs familiarisés avec la GPSE, ALINUS ou la Protection des clients reconnaîtront de nombreuses pratiques dans les Normes SFN, ainsi que des indicateurs supplémentaires axés spécifiquement sur la Finance digitale.

Quels sont les changements concernant les évaluations GPSE et de Protection des clients ?

Auparavant, le fait de sélectionner Finance Digitale comme activité dans une évaluation GPSE ou de protection des clients ne donnait lieu qu’à un nombre limité d’indicateurs supplémentaires.

Avec l’intégration des Normes SFN, la sélection de l'activité Finance Digitale ajoute désormais un ensemble plus large d’indicateurs couvrant les pratiques de gestion et les risques particulièrement pertinents pour les Services Financiers Numériques.

Les utilisateurs peuvent donc constater qu’une évaluation GPSE ou de protection des clients contient nettement plus d’indicateurs qu’auparavant lorsque l’option Finance Digitale est sélectionnée.

Cette évolution est intentionnelle : l’objectif est de s’assurer que l’évaluation reflète le modèle de prestation réel de l’établissement et les risques spécifiques associés aux Services Financiers Numériques.