Approche systémique au sein du marché financier au Bénin
Article en français ci-dessous et en anglais ici.
Objectif de l'approche systémique au sein d'un marché financier
L'approche systémique au sein d'un marché financier (en anglais : Market Systems Approach - MSA) est un cadre coordonné et harmonisé visant à renforcer la finance inclusive responsable. Il rassemble tous les acteurs importants d'un marché : régulateurs, institutions financières, investisseurs, associations professionnelles, réseaux d'assistance technique (par exemple, le Réseau des Pros de la GPSE) et groupes de consommateurs afin de créer et de mettre en œuvre conjointement des normes et des pratiques communes.
Son principal objectif est de faire en sorte que :
- les Normes de Protection des Clients,
- la gestion des risques ESG (environnement, social, gouvernance), et
- les Normes de Gestion de la Performance Sociale et Environnementale (GPSE)
…sont largement comprises, adaptées aux réalités nationales et mises en pratique.
Cette approche est spécialement conçue pour éviter la fragmentation des efforts, réduire les chevauchements et renforcer la cohérence en impliquant simultanément tous les acteurs concernés de l'écosystème.
Mise en œuvre au Bénin
Cerise+SPTF est présente au Bénin depuis de nombreuses années, où nous soutenons les institutions financières, développons les capacités des experts locaux (Pros de la GPSE), cofinançons des audits et des initiatives d'amélioration via nos Facilités pour la Finance Inclusive Responsable (RIFF), et collaborons avec des investisseurs d'impact tels que Regmifa, Oikocredit ou Incofin.
Aujourd'hui, une approche systématique et structurée est mise en œuvre à travers les initiatives complémentaires suivantes :
1. Projet ESG avec 12 institutions financières
- Un projet pour renforcer les connaissances et la compréhension de l'approche ESG et de ses critères, et les replacer dans le contexte national.
- Concrètement, il s'agit de réaliser des audits, des formations et fournir une assistance technique à l'aide des outils SPI (ESG Risk) de Cerise+SPTF.
- Les activités sont conçues pour sensibiliser à l'approche ESG et améliorer les pratiques de gestion des risques, en commençant par l'élaboration de stratégies et de politiques environnementales.
2. Renforcement des capacités de l'autorité nationale de supervision (Agence Nationale de Supervision des Systèmes Financiers Décentralisés - ANSSFD)
- Un programme de formation intensive destiné à 15 inspecteurs de l'ANSSFD.
- Qui inclut un apprentissage en ligne (e-learning), du coaching et de l'accompagnement lors d'audits sur site.
- Axé sur la Protection des Clients (CP) et la Gestion de la Performance Sociale et Environnementale (GPSE).
- Conçu sur-mesure pour répondre aux attentes et aux responsabilités de l'ANSSFD en matière de contrôle ESG, de protection des clients et du personnel, avec un cadre reconnu et des orientations adaptées pour évaluer/signaler si les institutions financières sont en conformité avec la réglementation.
3. Élaboration d'un cadre national de normes GPSE
- Identifier et formaliser les normes sociales et environnementales communes spécifiques au Bénin :
- Mettre en correspondance les Normes Universelles de GPSE et Protection des Clients avec la réglementation nationale et régionale, en particulier la récente loi n° 2025-14 du 2 juillet 2025 réglementant la microfinance.
- Réfléchir à la manière dont les Normes Universelles pourraient contribuer à traiter les questions ESG et environnementales comme des opportunités à promouvoir dans le secteur de la finance inclusive.
- Permettre l'analyse comparative, l'orientation et l'évaluation au niveau national.
- Aligner les efforts locaux sur les meilleures pratiques internationales tout en restant pertinent au niveau local.
- Organiser des ateliers avec les parties prenantes afin d'élaborer des plans d'action pour l'intégration des normes, en collaboration avec l'association nationale Consortium Alafia.
4. Développement d'outils d'évaluation et de suivi (à venir)
- Objectif : créer des outils conformes à la réglementation pour surveiller la conformité aux normes GPSE et CP.
- Le centre névralgique (Cerise+SPTF) dirige le développement des outils, tandis que le centre régional, composé d'experts locaux du Bénin et de membres du Réseau des Pros de la GPSE, soutient l'adaptation et le déploiement au niveau local.
Valeur ajoutée de cette approche
Avec plus de deux décennies d'expérience, Cerise+SPTF apporte :
- Des outils et des méthodologies éprouvés sur le terrain.
- Une assistance technique et un renforcement des capacités continus, basés sur l'expertise locale du Réseau des Pros de la GPSE, disponible et conscient du contexte et des réglementations.
- Une perspective collaborative, au niveau des systèmes, qui aligne les efforts locaux sur les références internationales.
En travaillant avec tous les acteurs, des institutions financières aux régulateurs, cette approche favorise un changement systémique qui améliore l'intégrité et l'impact du secteur financier, en particulier pour les populations vulnérables du Bénin. En conjonction avec d'autres projets au Bénin, cela permet une approche systémique robuste qui répond aux défis spécifiques du Bénin tout en s'alignant sur les normes internationales et les meilleures pratiques en faveur des populations vulnérables.
« Les derniers mois ont comme accéléré l’intégration de la GPSE et des principes de protection des clients au niveau du secteur financier du Bénin avec des projets innovants, mais révolutionnaires. Avec ces projets nous assistons à l'installation des trois piliers nécessaires à la construction d’un secteur de la finance inclusive responsable au Bénin que sont : une réglementation et une supervision pour la protection des clients, des normes et codes de conduite en matière de protection de clients pour le secteur, et le renforcement des capacités et de la culture financière des clients. »
Fonton Sylvestre HONVOU, Pro de la GPSE basé au Bénin.
Ces projets sont soutenus par des investisseurs privés et divers bailleurs de fonds : DAI/USAID, AFD, Coopération suisse, ADA asbl et LuxDev/Luxembourg Aid and Development dans le cadre du projet BEN005 « Finance inclusive et innovante ».
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